Medida amplia teto do SFH para R$ 2,25 milhões e permite uso maior do FGTS; governo espera impulsionar o setor e beneficiar famílias de classe média
A Caixa Econômica Federal começa a operar, a partir desta segunda-feira (20), com o novo limite de R$ 2,25 milhões para financiamento de imóveis dentro do Sistema Financeiro da Habitação (SFH). O valor anterior era de R$ 1,5 milhão. A medida integra o pacote do governo federal que muda o uso dos recursos da poupança para estimular a compra da casa própria e aumentar o acesso ao crédito imobiliário.
Com a mudança, o uso do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) também foi ampliado. Agora, o trabalhador pode utilizar o saldo do fundo para abater parte do preço do imóvel, amortizar parcelas ou quitar o financiamento.
Pelas novas regras, famílias com renda mensal acima de R$ 12 mil poderão financiar imóveis de até R$ 2,25 milhões, com juros limitados a 12% ao ano.
Financiamento mais acessível
A Caixa passou a oferecer financiamento de até 80% do valor do imóvel na modalidade SAC (Sistema de Amortização Constante), com entrada mínima de 20%. Antes, o limite era de 70%, exigindo entrada de 30%. Na tabela Price, em que as parcelas permanecem iguais, o financiamento segue em até 70%.
O objetivo das mudanças é ampliar o acesso à moradia para a classe média, público que não se enquadra em programas populares como o Minha Casa, Minha Vida. Com o novo teto, imóveis de médio e alto padrão passam a se enquadrar no SFH, que oferece juros mais baixos e permite o uso do FGTS.
Segundo a Caixa, a expectativa é gerar mais de 80 mil novos financiamentos até 2026, impulsionando o mercado imobiliário e a construção civil.
Regras e condições
Para usar o FGTS na compra do imóvel, o comprador precisa:
- Ter mínimo de três anos de trabalho sob o regime do FGTS (podendo somar períodos em diferentes empresas);
- Não possuir outro financiamento ativo no SFH;
- Não ser proprietário de imóvel residencial urbano.
O imóvel, por sua vez, deve ser residencial, urbano e destinado à moradia do titular, com valor de avaliação de até R$ 2,25 milhões. Também deve estar em boas condições de habitabilidade e sem vícios de construção.
O FGTS não pode ser utilizado para comprar imóveis comerciais, rurais, terrenos sem construção, materiais de construção ou imóveis para terceiros.
Impacto no mercado
A Caixa é líder no crédito imobiliário no país, com 66,8% de participação no mercado. Em 2024, o banco registrou R$ 223,6 bilhões em contratações, o maior volume anual de sua história. No primeiro semestre de 2025, o saldo da carteira de crédito atingiu R$ 875,5 bilhões, com 369,1 mil imóveis financiados.
O governo federal avalia que o novo modelo também muda a destinação dos recursos da poupança: até agora, 65% dos depósitos deveriam ser aplicados em crédito habitacional. A partir das novas regras, esse percentual chegará gradualmente a 100%, sendo 80% obrigatoriamente voltados para imóveis dentro do SFH.
A medida, segundo o Ministério da Fazenda, deve aquecer o setor imobiliário, gerar empregos na construção civil e ampliar o acesso à moradia para famílias de renda média.
