Hábitos aparentemente inofensivos podem comprometer o orçamento; consumidor deve ficar atento
Nem sempre são as grandes compras que desequilibram o orçamento. Uma assinatura que quase não é utilizada, uma compra parcelada sem planejamento ou o hábito de pagar apenas parte da fatura do cartão podem parecer decisões pequenas quando analisadas isoladamente, mas, somadas ao longo dos meses, podem representar uma perda significativa de dinheiro.
O cuidado com as finanças pessoais é especialmente importante diante do cenário de endividamento da população brasileira. Segundo o Mapa da Inadimplência e Renegociação de Dívidas da Serasa, mais de 50% da população adulta brasileira estava negativada em junho de 2026. O levantamento apontou mais de 345 milhões de dívidas em aberto, que somavam R$ 579,5 bilhões. O valor médio devido por consumidor chegou a R$ 6.920,63, refletindo um patamar histórico de mais de 81 milhões de consumidores com restrições no CPF.
Este é um tema que está presente na rotina de praticamente todas as famílias, conforme destaca Fabiana Biazetto, professora do curso de Administração da Uniderp. “Ter consciência dos próprios gastos é tão importante quanto ganhar mais. Sem acompanhar para onde o dinheiro está indo, é difícil identificar os excessos e tomar decisões que realmente contribuam para uma vida financeira mais saudável. O endividamento reduz a capacidade de escolha financeira. Quando uma parcela cada vez maior da renda já está comprometida com dívidas, sobra menos espaço para emergências, investimentos e até para despesas básicas”, alerta.
A especialista aponta, a seguir, como pequenas decisões financeiras podem fazer diferença no orçamento.
Pagar apenas o mínimo do cartão
Uma das decisões que mais podem pesar no bolso é deixar parte da fatura do cartão para o mês seguinte. Mesmo que o consumidor consiga manter a conta em dia, o crédito rotativo está entre as modalidades mais caras disponíveis. Dados recentes do Banco Central mostram que a taxa média do rotativo chegou a 442,4% ao ano em junho. “Pagar apenas o mínimo pode dar a sensação de que o problema foi resolvido naquele mês, mas, na prática, o consumidor está transferindo uma despesa para o futuro e pagando juros por isso. O cartão deve ser tratado como uma ferramenta de pagamento, e não como uma extensão da renda”, explica a especialista.
Olhar apenas o valor da parcela
“Cabe no meu bolso” é uma das frases mais perigosas na hora de comprar algo parcelado. O problema é que uma parcela pequena pode esconder um compromisso financeiro que se prolongará por meses. Antes de aceitar um parcelamento, o consumidor deve considerar o valor total da compra, os juros, o número de parcelas e o impacto daquela prestação sobre o orçamento futuro. “Uma parcela de R$ 150 pode parecer pouco, mas se a pessoa assumir cinco ou seis compromissos semelhantes, rapidamente terá uma parcela relevante da renda comprometida”, orienta Profa. Fabiana.
Manter assinaturas e serviços que quase não são usados
Streaming, aplicativos, clubes de assinatura, armazenamento em nuvem, academias e outros serviços recorrentes costumam passar despercebidos porque os valores são descontados automaticamente. Dessa forma, a especialista recomenda fazer uma “faxina financeira” pelo menos algumas vezes ao ano: verificar extratos, listar todas as cobranças recorrentes e cancelar aquilo que deixou de fazer sentido.
Comprar por impulso porque está em promoção
Desconto não significa economia quando o produto sequer estava nos planos do consumidor. A recomendação é estabelecer um intervalo entre o desejo e a compra. Para itens que não são essenciais, o consumidor pode esperar algumas horas ou até um dia antes de finalizar o pagamento. “O desconto só representa economia quando estamos diante de uma compra que já seria feita. Se a promoção cria a necessidade de comprar algo que não estava planejado, ela representa uma despesa, e não uma economia”, explica a professora.
Não pesquisar o custo total antes de contratar crédito
Empréstimos e financiamentos exigem atenção especial. Comparar apenas a taxa de juros anunciada ou o valor da parcela pode levar o consumidor a escolher uma opção aparentemente mais barata, mas que terá um custo total maior. Antes de contratar crédito, o consumidor deve verificar o Custo Efetivo Total (CET) da operação, que permite entender quanto efetivamente será pago. Profa. Fabiana conclui alertando que o primeiro passo para equilibrar a vida financeira é descobrir para onde o dinheiro está indo. “Não existe uma fórmula única que funcione para todas as famílias. O mais importante é conhecer o próprio orçamento, diferenciar gastos essenciais de despesas que podem ser reduzidas e tomar decisões considerando não apenas o presente, mas também os próximos meses”, afirma.
Ir ao supermercado sem uma lista de compras
Um dos erros mais comuns e caros do cotidiano acontece nas prateleiras dos supermercados. Entrar no estabelecimento sem um planejamento claro deixa o consumidor vulnerável ao marketing visual e às promoções de momento, o que geralmente resulta no carrinho cheio de itens supérfluos e no desperdício de alimentos em casa. “A regra de ouro é nunca fazer compras com fome e sempre levar uma lista detalhada do que realmente falta na despensa. O planejamento evita o desperdício duplo: o do dinheiro na boca do caixa e o da comida que estraga na geladeira”, destaca a professora Fabiana.
Subestimar os pequenos gastos diários (o “efeito cafezinho”)
A despesa com o café após o almoço, o lanche rápido na rua ou as pequenas corridas por aplicativo podem parecer insignificantes no dia a dia. No entanto, por serem frequentes, esses valores somados ao final de 30 dias representam uma parcela considerável do orçamento que poderia ser destinada à poupança ou a investimentos. “Não se trata de cortar todos os prazeres da rotina, mas de mensurar o impacto deles. Se um gasto diário de R$ 15 se repete por 20 dias no mês, estamos falando de R$ 300 que somem silenciosamente da conta bancária. Traçar um teto mensal para esses pequenos mimos é fundamental para não perder o controle”, orienta a especialista.
Não revisar as tarifas bancárias e anuidades
Muitos consumidores continuam pagando pacotes de tarifas em contas correntes e anuidades de cartões de crédito por puro comodismo. Com a consolidação dos bancos digitais e a regulamentação do Banco Central que garante uma cesta de serviços essenciais gratuita em qualquer instituição financeira, esse gasto tornou-se totalmente contornável. “O dinheiro pago em tarifas bancárias não traz nenhum retorno para o cliente. Vale a pena ligar para a instituição financeira para renegociar ou migrar para contas digitais isentas de manutenção. Essa simples mudança pode render uma economia anual de centenas de reais”, explica.
Ignorar pequenos desperdícios domésticos (energia e água)
Apagar as luzes ao sair de um cômodo, reduzir o tempo no banho, tirar aparelhos eletrônicos do modo standby e consertar pequenos vazamentos de água parecem conselhos repetitivos, mas o impacto financeiro dessas ações é imediato na conta do fim do mês. “A economia doméstica é um esforço coletivo da família. Quando transformamos o consumo consciente de energia e recursos em um hábito diário, o orçamento ganha um fôlego extra que pode ser direcionado para as metas de médio e longo prazo da casa”, conclui Fabiana Biazetto.
