Modalidade já soma R$ 4,5 bilhões em transações desde janeiro e facilita o pagamento de contas recorrentes
O Pix Automático movimenta mais de R$ 1,2 bilhão por mês um ano após entrar em operação, consolidando o uso da ferramenta para o pagamento de despesas recorrentes. A modalidade permite que contas como energia elétrica, telefone, mensalidades escolares, academias, condomínios, planos de saúde, seguros e serviços por assinatura sejam pagas automaticamente, mesmo quando o valor varia de um mês para outro.
Dados do Banco Central mostram que, desde janeiro, quando a oferta do serviço passou a ser obrigatória para todas as instituições financeiras, foram movimentados R$ 4,5 bilhões. Somente em maio, a funcionalidade registrou mais de 2,8 milhões de pagamentos.
O Pix Automático funciona de maneira semelhante ao débito automático tradicional. A diferença é que o sistema não exige convênio entre a empresa recebedora e o banco do cliente, já que todas as instituições participantes do Pix devem disponibilizar a modalidade sem cobrança de tarifa.
A autorização é feita diretamente pelo aplicativo da instituição financeira. Depois de aceitar a solicitação enviada pela empresa, o cliente pode estabelecer regras para os pagamentos, como limite máximo de valor e uso ou não de linha de crédito. A partir daí, as cobranças passam a ser realizadas automaticamente nas datas programadas.
Outra característica da modalidade é a flexibilidade. Os pagamentos podem ser processados inclusive aos sábados, domingos e feriados, independentemente de o pagador e o recebedor utilizarem bancos diferentes. O usuário também pode cancelar um pagamento até as 23h59 da data prevista para o débito, caso identifique alguma divergência no valor cobrado.
Segundo Monisi Costa, diretora de Payments & Banking da Vindi, a expansão do Pix Automático representa um avanço para consumidores e empresas ao simplificar a gestão de cobranças recorrentes.
“Com o avanço do Pix Automático, vemos essa experiência chegar também às cobranças recorrentes, ampliando a conveniência para consumidores e criando novas oportunidades de eficiência para as empresas”, afirma.
Para a especialista, a ferramenta também reduz um dos principais problemas enfrentados nesse tipo de cobrança.
“O Pix Automático resolve um dos principais gargalos da recorrência no Brasil, que é o esquecimento do pagamento. Ele tira a fricção do processo e traz mais fluidez tanto para quem paga quanto para quem recebe”, diz.
Mais controle e segurança
O Banco Central afirma que a obrigatoriedade da modalidade foi adotada para ampliar a segurança das operações. Antes que qualquer cobrança seja realizada, o cliente precisa conceder autorização expressa pelo aplicativo do banco, podendo gerenciar, alterar ou cancelar essa autorização a qualquer momento.
De acordo com a autoridade monetária, a medida oferece mais controle ao usuário e reduz o risco de cobranças indevidas.
Caso ocorra algum problema durante uma transação, o cliente pode solicitar a devolução dos valores por meio do Mecanismo Especial de Devolução (MED), disponível na instituição financeira onde mantém a conta.
Como funciona
Para utilizar o Pix Automático, a empresa envia uma solicitação de autorização ao cliente pelo aplicativo do banco. Após receber o pedido, o usuário analisa as condições, define limites para as cobranças e confirma a autorização.
Com a autorização ativa, os pagamentos passam a ser efetuados automaticamente nas datas definidas. Os valores podem ser fixos ou variar mensalmente, conforme o serviço contratado.
Se não houver saldo suficiente na conta na data do vencimento, o sistema realiza uma nova tentativa de cobrança e pode efetuar outras nos dias seguintes. A modalidade também dispensa o uso de chaves Pix, permitindo que as transações sejam realizadas com os dados bancários do recebedor.
Benefícios
Para empresas, o Pix Automático amplia o alcance das cobranças ao utilizar a base de mais de 160 milhões de usuários do Pix, reduz custos operacionais, diversifica as formas de pagamento e contribui para diminuir a inadimplência.
Já para os consumidores, a modalidade oferece praticidade ao automatizar pagamentos recorrentes, permite o gerenciamento das autorizações diretamente pelo aplicativo bancário e elimina a necessidade de cartão de crédito para utilizar o serviço.
